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1、銀聯刷卡機可以提現嗎

銀聯刷卡機可以提現嗎

□于洋

“尊敬的客戶，您近期交易有不符合監管機構規定的跡象，如確有現金需求，可使用預借現金或現金轉賬功能，避免卡片降額給您帶來不便。”近日，省會工作的廖先生收到興業銀行發來的短信，由于這段時間有用錢需求，廖先生頻繁使用該行信用卡刷卡交易及取現。“預借現金是什么啊？意思是我可以通過信用卡直接借出現金來嗎？”

事實上，多數信用卡持卡人和廖先生一樣，除了日常刷卡消費之外，對信用卡其他的一些功能并不熟悉也不常使用，甚至因操作不當被銀行拉入“黑名單”——降額或影響征信記錄。實際上，真的急需用錢的話，信用卡也是可以借出來錢的，比如短信中提到的預借現金或現金轉賬功能，適用于持卡人的短期資金周轉。

預借現金即信用卡取現，額度、手續費等各家銀行規定不同

預借現金是指在持卡人無需預先在信用卡中存入現金的情況下，只要設定交易密碼，就可在一定額度范圍之內通過取現或透支轉賬的方式獲取資金，通過ATM或柜面都可以提取。

一般情況下，銀行都是按日計息，隨借隨還，銀行收取手續費和利息。

取現額度受限于發卡機構授予信用額度中可用于預借現金的額度，具體額度以發卡機構審核為準。以興業銀行為例，持卡人通過ATM取現每日最高10000元。交通銀行規定，信用卡取現額度就是信用額度的50%-100%，比如持卡人有一張信用額度20000元的標準卡，取現額度就是10000元至20000元。而中國銀行規定境內每卡每日預借現金不超過2000元人民幣，境外預借現金每卡每日累計不超過1000美元或等值外幣，每卡每月不超過5000美元或等值外幣，每卡六個月內不超過10000美元或等值外幣。

手續費方面，各家銀行也有不同規定。交通銀行信用卡在境內人民幣取現，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元；境外通過銀聯網絡取現，每筆收取人民幣12元，外加交易金額的1%，最低每筆人民幣15元。興業銀行信用卡預借現金手續費為每筆預借現金金額的2%，最低收費每筆20元人民幣或2美元(不分同城異地、不收取跨行手續費)。而光大銀行信用卡境內預借現金，按交易金額的2.5%收取，每筆最低收取人民幣10元或3美元或3歐元。境外預借現金，按交易金額的3%收取，每筆最低收取人民幣15元或5美元或5歐元。

現金轉賬把信用卡額度變為借記卡資金

“要給孩子交學費，學校要求必須是儲蓄卡轉賬到校方賬戶，不收現金。我手里只有信用卡的額度夠，能把這里面的錢倒過去嗎？”保定市開服裝店的李女士也面臨資金周轉問題。實際上，她可以用到信用卡預借現金服務的另一項功能——現金轉賬。

現金轉賬也稱透支轉賬，持卡人通過信用卡現金分期的方式將卡內的額度轉換為現金，并轉入到指定的儲蓄卡中，之后按照分期的方式償還。

一般情況下，銀行對信用卡現金轉賬的額度、手續費及利息的規定與預借現金一致，均可通過微信、手機銀行、網上銀行、電話銀行、客服人工等方式完成轉賬操作。正常情況下同一家銀行的貸記卡轉到借記卡是實時到賬，如轉他行借記卡，以收款行到賬時間為準。

與信用卡刷卡消費有免息期不同，無論是預借現金還是現金轉賬，自交易記賬日起就要計收透支利息了。筆者查詢到，多數銀行按日利率萬分之五(年利率18.25%)計收利息。借出來(或轉出來)的錢占用信用卡額度，本金和費用會結算在信用卡賬單中，持卡人只需按賬單還款。現金轉賬后占用的額度，會根據持卡人的還款，逐步恢復可用額度。

銀行收緊預借現金政策

信用卡的透支取現(轉賬)功能為持卡人帶來便利的同時，也加速了銀行信用卡不良率的上升。為了控制風險，近兩年來已有多家銀行對信用卡預借現金業務采取調整。例如，今年8月，興業銀行發布公告稱，預借現金金額將全額計入當期賬單的最低還款額，即預借現金不再享受最低還款額待遇。更早之前，光大銀行在今年3月15日調整了信用卡預借現金業務的額度，單筆交易金額須小于人民幣30萬元。業內人士表示，銀行這些做法對于取現從事投資等違規行為是一個有益的遏制，進而降低信用卡運營方的風險。

對于持卡人來說，信用卡預借現金業務按日計息的方式著實也加大了透支成本。“預借現金業務適用于急需資金或短期資金周轉的客戶。”某股份制銀行信用卡營銷人員坦言，“客戶在使用該功能時要注意了解收費規則，按時還款，保持良好的征信記錄。”

來源: 河北日報

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