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1、刷卡機(jī)結(jié)算卡的銀行流水影響房貸嗎

刷卡機(jī)結(jié)算卡的銀行流水影響房貸嗎

有個(gè)朋友最近打算買(mǎi)房。上周美滋滋地給我們發(fā)看房的照片，這周卻愁云慘淡——

她的房貸申請(qǐng)被銀行拒絕了。

說(shuō)來(lái)也是非常的不湊巧，這個(gè)朋友半年前被同行公司挖走，在新入職前還體驗(yàn)了一把非常灑脫的“無(wú)業(yè)游民”的日子，長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月。

眼下銀行一查她的流水，哦豁，半年流水里只有兩個(gè)月工資，不穩(wěn)定，不行。

所以，盡管朋友現(xiàn)在月薪兩萬(wàn)，但近半年來(lái)只有兩個(gè)月工資的銀行流水還是影響了她的房貸申請(qǐng)。

一份良好的、沒(méi)有信用污點(diǎn)的個(gè)人征信報(bào)告，是銀行給你房貸的必要條件。

而銀行流水賬單，它同樣和貸款掛鉤，但卻被我們很多人忽視。

01

什么是“銀行流水賬單”？

我們個(gè)人的銀行流水賬，一般來(lái)說(shuō)包括了：銀行活期賬戶(hù)的存款、取款、轉(zhuǎn)帳（匯入、轉(zhuǎn)出）、商場(chǎng)消費(fèi)刷卡等記錄。

由于記錄是按時(shí)間先后順序一筆一筆排列的，所以也稱(chēng)為“流水賬”。

通常我們可以將銀行流水賬劃分為三類(lèi)——

1、工資流水：公司按月在固定時(shí)間，將工資轉(zhuǎn)入我們賬戶(hù)的記錄，轉(zhuǎn)賬來(lái)源一般是企業(yè)的對(duì)公賬戶(hù)；2、自存流水：自己去銀行柜臺(tái)，或者在A(yíng)TM機(jī)存入現(xiàn)金的記錄；3、轉(zhuǎn)賬流水：自己的賬戶(hù)和其他賬戶(hù)的互轉(zhuǎn)記錄，例如給房東轉(zhuǎn)賬的房租。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，你的銀行流水里面，明確標(biāo)示有“工資”或“代發(fā)”字樣的工資流水，含金量最高，最容易受到認(rèn)可。

另外，銀行轉(zhuǎn)賬的信息也都是會(huì)有記錄的，大家不要為了好玩惡搞備注哦~

之前看到一個(gè)新聞，是一對(duì)夫妻，申請(qǐng)住房貸款，結(jié)果被告知銀行流水有問(wèn)題。

原來(lái)，丈夫給妻子轉(zhuǎn)賬的一筆記錄，為了搞笑，備注成“嫖資”，沒(méi)想到帶來(lái)了麻煩，貸款申請(qǐng)沒(méi)過(guò)。。。

02

銀行流水有什么用？

銀行流水可以看出申請(qǐng)人的收入和支出情況，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)以3-6個(gè)月的流水記錄作為衡量你資產(chǎn)證明的一個(gè)指標(biāo)。

那么，一般什么情況下會(huì)需要這份流水記錄呢？

除了我們前面提到的貸款，還有信用卡申請(qǐng)、出國(guó)簽證等，這些都會(huì)涉及到銀行流水賬單。

1銀行貸款

如果你有需求向銀行貸款，一般銀行都會(huì)要求你提供自己近三到六個(gè)月的銀行流水，因?yàn)殂y行流水是用來(lái)考核一個(gè)人是否有能力按時(shí)還款的好標(biāo)準(zhǔn)。

從銀行流水來(lái)判斷，一般銀行審批的貸款，每月還款額會(huì)在月收入的50%以?xún)?nèi)。

外界有一種說(shuō)法是，如果一筆錢(qián)不在賬上過(guò)夜，收到立刻轉(zhuǎn)走，會(huì)不算作有效流水，可能會(huì)影響貸款。

不過(guò)，也有說(shuō)法是，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，明確有“工資”/“代發(fā)”字樣的流水，即使很快轉(zhuǎn)走對(duì)貸款影響不大。

如果有貸款需求的小伙伴，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，可以先致電具體的銀行客服，確認(rèn)該銀行的具體規(guī)定。

2出境簽證

另外，我們出去玩，尤其是去發(fā)達(dá)國(guó)家，辦簽證的時(shí)候，可能需要提供銀行流水或者其他資產(chǎn)證明來(lái)證明申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)能力。

部分發(fā)達(dá)國(guó)家簽證，對(duì)于銀行流水的要求比較高，也不要選擇偽造流水，如被查出，會(huì)很麻煩。

比較常見(jiàn)的做法是提前幾個(gè)月操作一下自存流水，也就是自己在每個(gè)月的固定時(shí)間，去ATM機(jī)或柜臺(tái)存入現(xiàn)金。

3申辦信用卡

這也不難理解，當(dāng)你申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，銀行通常要先了解你的實(shí)際還款能力，再?zèng)Q定是否要通過(guò)你的申卡流程以及合適的額度。

如果你的工資流水不穩(wěn)定，銀行可能會(huì)認(rèn)為你沒(méi)有主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，還款能力有問(wèn)題，就會(huì)拒絕給你下卡。

03

如何保持“健康”的銀行流水？

首先，我們來(lái)看看，一份“健康”的流水是什么樣的。

收入至少要持續(xù)6個(gè)月，中間不能間斷。

收入要有零頭，有角有分，不能太整齊。

收入流水至少要是負(fù)債的兩倍以上。

從這三個(gè)角度看的話(huà)，要保持一份“健康”的銀行流水，我們可以做的就是：

保持至少要有六個(gè)月的收入記錄，而且這個(gè)收入最好來(lái)自于公司賬戶(hù)，銀行代發(fā)，交易類(lèi)型顯示為“工資福利”。

如果工資收入不是銀行卡轉(zhuǎn)賬怎么辦？那這就需要我們“手動(dòng)”操作了，將發(fā)的工資從卡上“過(guò)個(gè)場(chǎng)”。雖然是麻煩了點(diǎn)，但如果是近期有貸款意向的朋友，還是很有必要的。

“過(guò)場(chǎng)”也不是隨便過(guò)的，不知大家留意沒(méi)有，自己收到的工資，往往都精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位的，很零碎。

這很正常，因?yàn)槭杖胍瓤垡槐樯绫９e金和稅，零碎的收入，才顯真實(shí)。

如果你的工資流水特別處女座、齊刷刷一片，就太刻意了...

所以要記得精確到零頭~

銀行流水的查詢(xún)打印也不麻煩，到銀行的自助機(jī)，就可以自行查詢(xún)和打印，又或者直接去柜臺(tái)申請(qǐng)。如果不想要紙質(zhì)版，直接在網(wǎng)銀端、手機(jī)APP端查詢(xún)記錄也是可以的。

ps：銀行流水賬單打印出來(lái)之后，沒(méi)用了也不能隨意丟棄，因?yàn)檫@其中涉及到許多的個(gè)人的信息，可能會(huì)泄露出去。所以如果不使用了，最好及時(shí)碎掉。

04

想通過(guò)貸款，你還可以這么操作

雖然我們說(shuō)，銀行流水對(duì)貸款有一定的影響，但也不用太擔(dān)心。銀行也不是死腦筋，不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)問(wèn)題就否定你。

如果銀行流水不那么好看，我們還是可以通過(guò)別的辦法進(jìn)行貸款申請(qǐng)的。

一、其他的資產(chǎn)證明

銀行拒絕放貸，就是怕“有借無(wú)還”。

銀行流水，可以一定程度上證明我們的經(jīng)濟(jì)情況，但它不代表我們?nèi)康馁Y產(chǎn)情況。除了銀行流水，你可以提供其他的資產(chǎn)證明，讓銀行相信你有充足的還款能力。

例如，房產(chǎn)證、在有效期內(nèi)的行駛證、基金資產(chǎn)等等，有些銀行甚至是保單票據(jù)也接受。

二、提供納稅證明

個(gè)人納稅證明，也是一個(gè)可以證明個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力的憑證。

你繳納的稅越多，說(shuō)明你的收入越高，納稅時(shí)間越長(zhǎng)，說(shuō)明收入越穩(wěn)定。

不過(guò)，并非所有的銀行都認(rèn)可這種操作，還需要咨詢(xún)申請(qǐng)貸款的銀行。而且不同城市，開(kāi)具個(gè)人納稅證明的方式也有所不同。

三、增加共同還款人

如果你是已婚的話(huà)，而且配偶的收入情況不錯(cuò)，可以考慮添加配偶為還款人。

又或者，添加有還款能力的父母作為共同還款人。

這樣一來(lái)，就可以提供夫妻雙方，或者是自己和父母的銀行流水賬，大大地提高了還款的能力，銀行同意貸款的意愿就更大啦。

最后叨叨

現(xiàn)在，朋友也歡歡喜喜交了首付，走完程序，拿到了房產(chǎn)證啦~

問(wèn)題是死的，人是活的。你看，銀行流水不行，咱們還是可以通過(guò)很多辦法解決問(wèn)題的嘛。

不過(guò)，最后還得提醒一句：

千萬(wàn)不要為了獲得更高的額度，提交假的銀行流水或者資料。一旦查出造假，會(huì)對(duì)自己的征信造成很大的影響，得不償失哦！

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