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1、如何通過云閃付辨別刷卡機真偽

如何通過云閃付辨別刷卡機真偽

最近，新加坡總理李顯龍笑談在中國出門“不怕口袋沒錢，只怕手機沒電”。在中國，電子支付功能越來越強大。

不光支付寶、微信二分天下，銀聯也推出了“云閃付”功能，簡單來說，只要手機硬件支持，就能把各種銀行卡都裝進手機里，那些實體卡片從此就可以在家里抽屜“睡大覺”了。人們想買東西，拿著裝著“云閃付”的手機靠近商戶POS機，用指紋或者密碼就可以完成支付。出門在外，想取錢，找個ATM機，選擇“閃付取錢”“無卡取錢”等，點擊手機上的“云閃付”，不用插卡就能把存款取出來。

但是對于“錢”，人們最重要的、最首要的還是關心安全性?，F在銀行推出“云閃付”，也是對銀行卡的安全進一步升級，號稱“多重防護更安全”，不用擔心“復制卡”“吞卡”等問題。

可是沒想到原本依靠復制銀行卡等手段盜刷的犯罪分子也跟著升級了。

不需儲戶的銀行卡，居然也能“云盜刷”了？

近日，南京市六合區有一位黃先生就碰到了“取錢不需卡”的升級版盜刷。

2016年11月27日晚， 黃明（化名）因為帶孫子去看病，回家比較晚，正在收拾的時候，手機卻突然收到幾條短信，短信上的字讓他嚇得一身冷汗：

11月27日23點59分16秒取現4900元，產生24.5元手續費

11月28日0點03分取現4900元，產生24.5元手續費

11月28日0點05分取現4900元，產生24.5元手續費

這下什么瞌睡蟲都被這幾條短信嚇得不翼而飛。

黃明立刻趕到小區門口報警，接著馬不停蹄地奔到最近的所屬銀行的ATM機用自己的借記卡分兩次取出10000元。然后跟著派出所的民警回去做了筆錄，回家路上，將900元取了出來，“留”下20元給犯罪分子。

經過一番緊張的“賽跑”，黃明除了已被盜刷的14700元，沒讓犯罪分子繼續得逞。

黃明

我的借記卡在我手上，犯罪分子沒卡怎么能在ATM取錢呢？

現在時代不一樣了，取錢有三種辦法：1、用卡用密碼在ATM取錢；2、用我行手機客戶端預約取現，每筆限額2000元，需要驗證手機客戶端密碼及短信驗證碼；3、用云閃付取現，不需要卡，只要手機開通功能就行，然后用這個手機就可以在ATM取現。

某銀行

黃明

那我這個三筆14700元，別人是哪種方法取的？

因為每筆4900，又在我行長沙曙光中路支行取現，超出了客戶端預約取款限額，卡當時又在黃先生手上，結合后來的ATM視頻，應該就是“云閃付”取現。

某銀行

黃明

我又沒開通“云閃付”，卡又好好的保管在我這，錢怎么能被人從長沙“偷走了”？我丟的錢必須你們銀行賠！

黃明將銀行告上了南京市六合區人民法院，要求對方賠償所有的盜刷損失。

不需要本人手機也能開通“云閃付”？

開通云閃付需要一部IPHONE6以上的蘋果手機或者一部配備NFC芯片，并且系統版本在4.4.2以上的安卓手機，然后只需要客戶的卡號、姓名、密碼、安全碼、卡片有效期、銀行給客戶本人手機發送的短信驗證碼，就可以進行綁定手機的操作。

只要信息準確，綁定不需要本人手機。之后在銀行ATM機上驗證手機及銀行卡密碼才可以取現。

儲戶需向法院舉證自己沒開通“云閃付”嗎？

此案中，按照正確的流程，如果開通“云閃付”，黃明在銀行注冊登記的手機號上應該收到短信驗證碼，只有驗證成功，才能開通“云閃付”。但是黃明表示，他并沒有收到任何提示開通的驗證碼或者信息。而銀行也沒有證據證明持卡人手機收到開通驗證碼。

因此，雖然證實黃明的借記卡被開通了“云閃付”功能，但法院判斷非他本人開通。

儲戶需向法院舉證自己沒有泄露個人信息嗎？

個人信息泄露的責任問題是案件爭議的焦點之一，被告銀行認為黃明未能保管好自己的個人信息，造成了泄密，曾經可能將卡片交給某小額貸款公司工作人員保管過一段時間，辦理相關業務。

黃明當庭否認，并表示自己只是把卡號給了工作人員，辦理了代扣業務。而且本案中的黃明雖開通過網上支付功能，但只用來滴滴打車、手機充值等，沒出現過信息泄露導致損失的歷史，黃明也一直沒換過密碼，沒有證據證明他的借記卡曾經被盜過。銀行也沒有確鑿證據證明黃明確實將借記卡的信息泄密給了第三方。

儲戶盜刷是否適用“先刑后民”？

網上有一種說法，銀行卡盜刷是刑事案件，是嫌犯通過某種手段獲取持卡人的銀行卡密碼。儲戶的錢應該找嫌犯要，然后再找銀行。小法告訴大家，這種理解是錯誤的！因為公安機關立案偵查不影響銀行向儲戶賠償，這兩者屬于不同的法律關系，銀行根據合同約定保護儲戶存款安全，違約應該賠償，此舉并不影響銀行將來向犯罪分子追償。

根據我國《商業銀行法》規定：“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位或個人侵犯。”

最后，南京市六合區人民法院認為，銀行作為發卡單位及相關技術、設備和操作平臺的提供者，其在與儲戶的合同關系中明顯占據優勢地位。銀行具有較強的資信能力和防范風險的能力，擁有雄厚的經濟實力提高銀行借記卡交易系統和設備的安全性，也具備足夠的實力和相應的制度進行風險預測和預防。

本案中，黃明持有銀行的借記卡，雙方依法成立儲蓄存款合同關系，銀行有義務保證黃明借記卡內資金的安全，理應當承擔盜刷借記卡的識別義務。

黃明的借記卡被開通“云閃付”業務并進行交易，且該交易行為能夠在本人不知情的情況下通過銀行交易系統進行，說明銀行交易系統在防偽技術及安全保障上存在缺陷，銀行未盡到安全保障義務，給黃明造成了損失，應予賠償。

黃明發現借記卡被盜刷后及時報警并將卡內余額取出，已履行應盡的警覺義務。銀行辯稱黃明泄露個人信息，存在過錯，但并未提供證據。在借記卡密碼等相關信息被竊取并用于交易的具體情形和原因暫未查明的情況下，僅以假設的可能性主張黃明存在過錯，并無事實依據，銀行應承擔舉證不能的法律后果。

綜上，根據合同的相對性，銀行應先行承擔黃明的資金損失，其承擔賠償責任后有權向盜刷借記卡取現的行為人追償。

綜上所述，黃明要求銀行賠償14,773.5元的訴訟請求，符合法律規定，本院予以支持。依照《中華人民共和國商業銀行法》第六條，《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百二十一條，《中華人民共和國民事訴訟法》第三十九條第一款、第六十四條第一款、第一百四十二條，《最高人民法院關于適用＜中華人民共和國民事訴訟法＞的解釋》第一百零八條第一款，判決如下：

被告銀行于本判決生效之日起十日內賠償原告黃明14,773.5元。

最后銀行將賠償款交給了法院。黃明的“云盜刷”的損失在他個人的警覺和法律的保護下，得到了及時的止損。

最后小法要提醒大家，一旦發現銀行卡發生盜刷，一定要第一時間“止損”，立刻報警，并去最近的ATM機將余款取出，并保存銀行回單，證明銀行卡在自己的手上，迅速與涉事銀行聯系，主動溝通后續賠償事宜。如果銀行不能證明儲戶泄露個人信息，卻又強勢地不予全額賠償，儲戶要敢于拿起法律武器說“不”。

而銀行也應該進一步加強銀行卡的安全性，通過更多的技術手段保障儲戶的賬戶安全。

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