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1、農(nóng)業(yè)銀行刷卡機(jī)不能定位刷卡

農(nóng)業(yè)銀行刷卡機(jī)不能定位刷卡

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

“我行始終堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，踐行尊重投資者和敬畏投資者的理念，不斷增強(qiáng)公眾公司意識(shí)，注重中小投資者權(quán)益保護(hù)，定期召開業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)和專項(xiàng)投資者關(guān)系活動(dòng)，加大與廣大投資者的溝通交流。”4月28日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）董事會(huì)秘書韓國(guó)強(qiáng)在2023年一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。

當(dāng)日，六大行一季報(bào)披露完畢，但僅有農(nóng)業(yè)銀行舉行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。

農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布一季報(bào)顯示，截至3月末，該行368115.47億元，較2022年末增長(zhǎng)8.51%；貸款余額為211324.61億元，較2022年末增長(zhǎng)6.92%；存款余額為276715.00億元，較2022年末增長(zhǎng)10.15%。

業(yè)績(jī)方面，一季度農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤(rùn)分別為1893.60億元、715.54億元，增速為2.19%、1.75%。

一季度貸款新增1.37萬(wàn)億

數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行貸款余額為211324.61億元，較2022年末增長(zhǎng)6.92%；按業(yè)務(wù)類型劃分（不含應(yīng)計(jì)利息），公司類貸款余額120424.83億元，個(gè)人貸款余額79036.91億元，票據(jù)貼現(xiàn)余額6677.28億元。

韓國(guó)強(qiáng)在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上披露，截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款（監(jiān)管口徑）余額2.69萬(wàn)億元，新增3921億元，增速17%，增量、增速均同業(yè)領(lǐng)先；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.6萬(wàn)億元，新增4312億元，增速34.7%；綠色信貸業(yè)務(wù)余額3.3萬(wàn)億元，增速22%；房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放超1000億元，增量居同業(yè)領(lǐng)先。

截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額突破8萬(wàn)億元，達(dá)8.05萬(wàn)億元，新增7195億元，增速9.82%，增量創(chuàng)歷史同期新高；涉農(nóng)貸款余額6.23萬(wàn)億元，增速12.73％，高于全行5.88個(gè)百分點(diǎn)；糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額2464億元，新增687億元，增速38.6%。

普惠貸款方面，截至3月末，普惠金融領(lǐng)域貸款余額突破3萬(wàn)億元，達(dá)3.14萬(wàn)億元，新增5707億元，增速22%；普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)達(dá)310萬(wàn)戶，新增57萬(wàn)戶。普惠型小微企業(yè)貸款余額（監(jiān)管口徑）2.18萬(wàn)億元，較上年末增加4081億元，增長(zhǎng)23%，新發(fā)放普惠小微貸款利率較上年穩(wěn)中有降。“后續(xù)，我行將繼續(xù)做好普惠小微貸款投放工作，確保普惠小微貸款增速高于全行貸款平均增速。”農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部主要負(fù)責(zé)人黃建勤表示。

與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率1.37%，與去年末持平。各類風(fēng)險(xiǎn)先行指標(biāo)持續(xù)向好，關(guān)注類貸款率1.44%，較年初下降2BP；逾期貸款率1.00%，較年初下降8BP。“后續(xù)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好，以及我行信用風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷提升，預(yù)計(jì)今年整體不良生成率和資產(chǎn)質(zhì)量將基本穩(wěn)定。”農(nóng)業(yè)銀行信用管理部副總經(jīng)理羅雪梅表示。

凈息差還將面臨一定下行壓力

今年一季度農(nóng)業(yè)銀行凈息差為1.70%，較2022年的1.90%下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。“去年我行主動(dòng)合理有序讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其相關(guān)影響在今年會(huì)延續(xù)，同時(shí)由于去年LPR多次下調(diào)，存量貸款發(fā)生重定價(jià)，在今年一季度影響較為集中。”農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理付微解釋。

付微稱，預(yù)計(jì)2023年該行凈息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。從資產(chǎn)端看，在當(dāng)前金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宏觀政策不變的情況下，貸款收息率將繼續(xù)下行，這也與行業(yè)情況基本一致，但隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求邊際改善，加之該行加大貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，新發(fā)放貸款利率邊際好轉(zhuǎn)。從負(fù)債端看，受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的持續(xù)釋放，以及該行主動(dòng)加強(qiáng)精細(xì)化定價(jià)管理，存款成本壓力將進(jìn)一步得到緩解。

財(cái)報(bào)顯示，截至3月末，農(nóng)業(yè)銀行存款余額為276715.00億元，較2022年末增加25504.60億元，增速為10.15%；集團(tuán)全口徑存款余額30.9萬(wàn)億元，新增2.7萬(wàn)億元，增速9.5%。

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理?xiàng)盍謴?qiáng)介紹稱，該行個(gè)人存款保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，個(gè)人存款余額突破16萬(wàn)億元，年增量近1.4萬(wàn)億元，均穩(wěn)居同業(yè)首位。

“農(nóng)行始終堅(jiān)持存款立行，把存款業(yè)務(wù)作為做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作的基礎(chǔ)，把存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化和成本控制作為構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的著力點(diǎn)。”付微表示，今年一季度農(nóng)行存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升：一是存款總量穩(wěn)步提升，為持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度提供了有力支撐；二是比較優(yōu)勢(shì)不斷鞏固，個(gè)人存款保持優(yōu)勢(shì)，縣域存款實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；三是活期存款穩(wěn)定增長(zhǎng)，規(guī)模居于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)前列，結(jié)構(gòu)變動(dòng)與行業(yè)總體趨勢(shì)基本一致。

對(duì)于存款利率走勢(shì)，付微表示，預(yù)計(jì)后續(xù)存款付息率將整體趨穩(wěn)，未來(lái)該行將結(jié)合市場(chǎng)利率變化走勢(shì)、存款規(guī)模組織情況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和策略變動(dòng)，不斷優(yōu)化完善存款定價(jià)政策，在為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供穩(wěn)定資金來(lái)源的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)定價(jià)精細(xì)化管理。

推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新模式平穩(wěn)過(guò)渡

今年一季度農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)，一季度累計(jì)投放超1000億元，增量居同業(yè)領(lǐng)先。農(nóng)業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理榮慧表示，該行堅(jiān)持“房住不炒”總體定位，緊緊圍繞“穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，積極滿足各類房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新模式平穩(wěn)過(guò)渡。

一是從投向上看，大力支持保障性住房，貸款增量同業(yè)領(lǐng)先。積極支持租購(gòu)并舉市場(chǎng)發(fā)展，住房租賃貸款增速超過(guò)35%。二是從區(qū)域上看，大力支持供需合理、房?jī)r(jià)穩(wěn)定的重點(diǎn)城市群，相關(guān)貸款占比達(dá)到75%。擇優(yōu)支持特色產(chǎn)業(yè)集聚、交通條件便利的城鄉(xiāng)融合區(qū)域、人口大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣等重點(diǎn)縣域的住房項(xiàng)目。三是從客戶上看，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，對(duì)出險(xiǎn)和困難房企穩(wěn)定授信支持，不盲目抽貸、壓貸、斷貸。

“關(guān)于與龍頭房企的簽約落地情況，截至目前，我行已與超90家優(yōu)質(zhì)房企簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約總金額超過(guò)1萬(wàn)億元。”榮慧介紹稱，銀企雙方將按照自愿平等、互利共贏的原則，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點(diǎn)領(lǐng)域，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款、并購(gòu)貸款、債券承銷與投資等業(yè)務(wù)方面，進(jìn)一步深化合作，共同促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展和良性循環(huán)。

關(guān)于保交樓專項(xiàng)貸款，榮慧介紹稱，截至2023年3月末，該行共為18個(gè)保交樓項(xiàng)目發(fā)放貸款，有效支持了已停工逾期難交付項(xiàng)目的開工建設(shè)。

在個(gè)人住房貸款方面，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部總經(jīng)理查成偉介紹，截至一季度末，該行個(gè)人住房貸款余額5.39萬(wàn)億元，較年初增加482億元，增量份額同業(yè)領(lǐng)先，當(dāng)年投放2575億元，同比增加31億元。利率方面，該行積極按照首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制和“惠企利民”要求，指導(dǎo)相應(yīng)城市的分支機(jī)構(gòu)及時(shí)下調(diào)利率定價(jià)。3月該行新發(fā)放個(gè)人住房貸款執(zhí)行利率4.13%，同比下降了136.5BP。

理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模有望持續(xù)回升

去年11月的債市波動(dòng)對(duì)資管市場(chǎng)造成了一定的影響，截至目前影響仍未完全結(jié)束。央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘日前在一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上介紹，截至3月末，資管產(chǎn)品直接匯總的資產(chǎn)合計(jì)94.7萬(wàn)億元，較年初減少了1.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)-1.7%，較上年同期低8.1個(gè)百分點(diǎn)。

“展望二季度，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)延續(xù)修復(fù)趨勢(shì)，新增專項(xiàng)債供給節(jié)奏預(yù)計(jì)有所緩和，支持政策聚焦在重點(diǎn)改革領(lǐng)域以及中微觀修復(fù)不均衡的行業(yè)和企業(yè)，債市利率或?qū)⒗^續(xù)呈現(xiàn)區(qū)間波動(dòng)特征。”農(nóng)業(yè)銀行金融市場(chǎng)部副總裁胡艷認(rèn)為，并表示該行將持續(xù)加強(qiáng)市場(chǎng)研判，基于全行大類資產(chǎn)配置策略開展債券投資，發(fā)揮國(guó)有大行擔(dān)當(dāng)，積極參與地方債投資，保持國(guó)債和政策性金融債投資力度，支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和內(nèi)需穩(wěn)步復(fù)蘇。

理財(cái)業(yè)務(wù)方面，農(nóng)銀理財(cái)總裁段兵介紹稱，今年一季度農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)整體運(yùn)行良好，產(chǎn)品凈值穩(wěn)步回升，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

“從新發(fā)行產(chǎn)品和贖回情況看，我行積極響應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)1.12萬(wàn)億元，包括推出混合估值法、攤余估值法等低波策略理財(cái)產(chǎn)品，拉長(zhǎng)產(chǎn)品加權(quán)期限，力爭(zhēng)為客戶創(chuàng)造更加穩(wěn)健的投資回報(bào)。”段兵表示，截至4月21日，全口徑理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)規(guī)模1.7萬(wàn)億元，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以固定收益類為主，贖回情況符合理財(cái)業(yè)務(wù)季節(jié)性贖回特征。“展望二季度，農(nóng)行理財(cái)預(yù)計(jì)全口徑產(chǎn)品規(guī)模有望持續(xù)回升。”

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)口徑理財(cái)產(chǎn)品余額19331.55億元，其中農(nóng)業(yè)銀行1574.34億元，農(nóng)銀理財(cái)17757.21億元。

2022年10月，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意法巴農(nóng)銀理財(cái)籌建，段兵介紹稱，目前法巴農(nóng)銀理財(cái)籌備工作進(jìn)展順利，“已正式向銀保監(jiān)會(huì)提交開業(yè)申請(qǐng)，正等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)。”

持續(xù)加強(qiáng)公司長(zhǎng)期價(jià)值建設(shè)

今年以來(lái)，在“探索建立具有中國(guó)特色的估值體系”等因素影響下，國(guó)有大行股價(jià)有所回升。截至4月28日收盤，農(nóng)業(yè)漲幅為17.53%。

韓國(guó)強(qiáng)表示，近年來(lái)，包括農(nóng)行在內(nèi)的中國(guó)銀行業(yè)估值被明顯低估，近一段時(shí)間，股價(jià)雖然有所回升，但當(dāng)前估值水平依然偏低，仍處于破凈狀態(tài)，“這與農(nóng)行高含金量的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、高回報(bào)的分紅比例以及高質(zhì)量的發(fā)展態(tài)勢(shì)顯然不符。”

“應(yīng)當(dāng)說(shuō)，農(nóng)行秉持高質(zhì)量發(fā)展，致力于長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造，特別是在歐美銀行頻頻爆發(fā)危機(jī)的外部環(huán)境下，有著獨(dú)特的韌性和內(nèi)在價(jià)值。”韓國(guó)強(qiáng)稱，一是投資價(jià)值高，二是發(fā)展?jié)摿Υ螅琴Y產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好。

關(guān)于資產(chǎn)增速和分紅的平衡問(wèn)題，韓國(guó)強(qiáng)表示，近年來(lái)，銀行資產(chǎn)保持較快增長(zhǎng)，主要是加大了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，也取得了良好的成效。從分紅來(lái)看，農(nóng)行統(tǒng)籌平衡好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、股東利益最大化及自身長(zhǎng)期發(fā)展的關(guān)系，充分考慮股東可持續(xù)的即期回報(bào)要求，力求在滿足監(jiān)管要求的前提下，保持各利益相關(guān)方利益均衡合理。

“下一步，農(nóng)行管理層將積極采取多種方式與市場(chǎng)主體加強(qiáng)溝通交流，充分吸納各方面合理的意見(jiàn)建議，持續(xù)加強(qiáng)公司長(zhǎng)期價(jià)值建設(shè)，為國(guó)家、社會(huì)、股東和員工創(chuàng)造更多價(jià)值。”韓國(guó)強(qiáng)表示。

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