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1、信用卡刷卡機有時間限制嗎

信用卡刷卡機有時間限制嗎

近年來，銀行信用卡業務發展迅速。部分銀行盲目追求市場份額，濫發卡、重復發卡等不規范行為，不僅造成資源浪費，信用卡行業亂象飽受詬病，也積累了潛在的金融風險。

信用卡市場亂象深受詬?。翰糠帚y行以開卡送禮品等手段招徠客戶，導致一些信用卡在兌換禮品后長期閑置淪為“休眼卡”；部分銀行以免息、零費率等宣傳信用卡分期業務，以手續費名義變相收取利息；信用卡未激活或者刷卡次數未達標，被收取年費……

近日，銀保監會、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（下稱《通知》），為切實保護消費者合法權益，重拳整治信用卡市場亂象，并從強化信用卡經營管理、嚴格規范營銷行為、治理過度授信、嚴格外部合作管理等多個方面提出明確要求。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《國際金融報》記者指出，這將督促發卡機構從過去粗放式擴張到精細化運營實施轉變，并有利于行業的有序健康發展。

早在2021年12月16日，《通知》便向社會公開征求意見，經過對反饋意見的逐條認真研究，進一步予以完善。此次《通知》下發，標志著信用卡業務正式告別跑馬圈地時代。

具體來看，《通知》包括八章三十九條，分為強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業務規范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護、加強信用卡業務監督管理多個方面。

其中，對信用卡業務監管給出細化要求，提出31個“不得”、1個“嚴禁”及74個“應當”。

例如，要求銀行機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量等作為主要考核指標、睡眠信用卡占比不得超過20％、提高信用卡息費管理的規范性和透明度，在合同中嚴格履行息費說明，以明顯方式展示最高年化利率水平、要合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限等。

在業內看來，《通知》主要突出強調了信用卡業務風險管理及對消費者權益的保護，要求以高質量發展為關鍵詞。并督促各發卡機構從粗放式擴張到精細化運營實施轉變，雖然將帶來整改的陣痛，但從長遠發展來看，這將有利于信用卡行業的有序、健康發展，同時也符合當前市場的需要。

“其中，不得采用直接或者間接以發卡數量、客戶數量等指標，督促發卡機構從高速發展路線向高質量發展路線邁進，而授信額度及債務記錄相關條款，與此前的監管精神一脈相承?！?/strong>蘇筱芮表示，此前監管曾多次指出，部分銀行突破總授信額度上限管控開展授信，未落實“剛性扣減”要求，“多頭授信”“過度授信”問題突出，客戶償債能力認定不審慎，“此次細則的制定劍指發卡機構的風險管理薄弱之處，有利于發卡機構筑牢風險管理的基本防線”。

多數銀行已開始積極整改

近年來，我國銀行業金融機構信用卡業務發展迅速，雖然在便利群眾支付和日常消費等方面發揮了重要作用，但發展過程中，也存在部分銀行盲目追求市場份額，濫發卡、重復發卡等不規范的行為，不僅造成了資源浪費，信用卡行業亂象飽受詬病，也積累了潛在的金融風險。

央行、銀保監會有關部門負責人在答記者問環節中指出，近一時期，部分銀行業金融機構經營理念粗放，服務意識不強，風險管控不到位，存在侵害客戶合法權益等行為。

數據顯示，2021年第四季度，涉及信用卡業務投訴44968件，環比增長1.3％，占投訴總量的49.6％；同時，一些潛在金融風險抬頭，大量發卡行如今也面臨著不良壓力加大的挑戰。截至2021年末，信用卡逾期半年未償信貸總額860.39億元，占信用卡應償信貸余額的1％。

“當前，我們已經接到來自于總行的指導要求，但具體如何整改的要求還尚未下發?！蹦硣写笮惺〖壏中行庞每I務負責人對《國際金融報》記者表示，此次《通知》下發將對當前信用卡業務的發展、到消保合規等多方面帶來較大影響?！昂罄m，我們應該是由總行出臺具體的實施細則，再由各地一級分行根據自身情況出具細則，還需要等待一段時間”。

“此次《通知》必定會對銀行信用卡業務的發展帶來影響，甚至多數銀行可能會面臨較大的整改，如按照‘睡眠卡’不得超過20％的要求，就意味著可能多數銀行不能再發新的信用卡產品，及如何盤活當前的休眠客，或者將業務進行剝離。”某大型銀行信用卡專業人士對《國際金融報》記者表示，在這個過程中，可能對當前管理及定位不清晰的中小銀行影響會更大。

不過，銀保監會有關部門負責人也對相關媒體透露：“從溝通情況看，去年末征求意見稿發布后，很多銀行已經行動起來了，包括睡眠卡問題，存量大的一些銀行行動速度比監管想象得要快，在息費、員工培訓等方面，銀行在落實《通知》方面非常有信心，（信用卡新規）要求不是監管單方面提出的，這實際上是市場的要求?！?/p>

本文源自天下銀保

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