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1、刷卡機(jī)上有拼音字母嗎

刷卡機(jī)上有拼音字母嗎

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▌主要裁判觀點(diǎn)：

一、銀行雖然是履行保護(hù)儲(chǔ)戶安全的一方，但原告應(yīng)對(duì)存在他人利用偽卡盜刷的事實(shí)提供證據(jù)加以證明，沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明他人利用偽卡盜刷的事實(shí)，由原告承擔(dān)不利后果。

二、如果儲(chǔ)戶能證明案發(fā)時(shí)真卡由其持有，且儲(chǔ)戶不能在短時(shí)間內(nèi)往返于己方所在地和盜刷地之間，且銀行未提出足以反駁的證據(jù)的，如案發(fā)后不久儲(chǔ)戶的銀行卡到己方所在地的銀行存款或取款，并保留憑條及短息通知，或到己方所在或被盜刷所在地公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)出示銀行卡，證明案發(fā)時(shí)自己持有真卡，且自己不可能在案發(fā)時(shí)到存取款或報(bào)案時(shí)往返于自己所在地和盜刷地之間的，法院應(yīng)認(rèn)定盜刷事實(shí)的存在，由銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

三、儲(chǔ)戶證明系被盜刷后，如果銀行主張銀行卡被盜刷系儲(chǔ)戶泄露密碼所致，應(yīng)對(duì)該主張?zhí)峤蛔C據(jù)予以證實(shí)，否則，承擔(dān)舉證不能的不利后果。

四、該類案件中銀行一般會(huì)提出“先刑后民”的抗辯，但儲(chǔ)戶要求追究的是銀行在履行儲(chǔ)蓄存款合同過程中的違約責(zé)任，存款被盜的刑事案件是否定罪，不影響本案民事案件裁判結(jié)果，且根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第一條，第十條，此類民事案件可以獨(dú)立于民事案件受理和審理，故該類案件無(wú)需中止審理。

▌律師建議：

防范于未然，當(dāng)事人銀行卡應(yīng)開通信息提醒服務(wù)，以便及時(shí)了解資金動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)被盜，馬上采取以下行動(dòng)：

一、發(fā)現(xiàn)資金異常，立即辦理臨時(shí)掛失。掛失能起到立即制止繼續(xù)被盜情況。

二、不能及時(shí)掛失的情況下，應(yīng)找最近的銀行在最短的時(shí)間使用自己辦理的銀行卡進(jìn)行存、取款操作，打印相應(yīng)憑證。

已及時(shí)辦理掛失持卡人應(yīng)迅速到附近的ATM機(jī)操作銀行卡，由于此前已辦理掛失，ATM機(jī)將進(jìn)行吞卡處理。以此證明該銀行卡在被盜刷時(shí)真卡在當(dāng)事人手中。

三、進(jìn)行完上述操作后應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，領(lǐng)取相應(yīng)的回執(zhí)，這樣在向銀行主張權(quán)利時(shí)才有據(jù)可查。

▌最高法院公報(bào)案例和典型案例：銀行卡盜刷案件13條判例要旨

1.銀行更有條件防范犯罪分子利用銀行實(shí)施的犯罪，故銀行應(yīng)當(dāng)制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范，并嚴(yán)格遵守規(guī)范，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)，確保儲(chǔ)戶的存款安全，如儲(chǔ)戶事先明知可能發(fā)生不法侵害卻未采取必要的防范措施，或故意違反儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必要的安全規(guī)章制度而導(dǎo)致其財(cái)產(chǎn)受損，則儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)在其過錯(cuò)范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

——俞建水與中國(guó)工商銀行股份有限公司上海市鞍山路支行、中國(guó)工商銀行股份有限公司上海市楊浦支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(最高人民法院公布保障民生第二批典型案例)

上海市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為，陳某身為銀行工作人員，勾結(jié)犯罪分子徐某，利用工作便利，違反存款操作流程，擅自為原告開立網(wǎng)上銀行，并領(lǐng)取u盾交由徐某，導(dǎo)致涉案款項(xiàng)被騙取。工行鞍山路支行在工作人員管理、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理以及存款業(yè)務(wù)操作流程等方面均存在明顯過錯(cuò)，且該過錯(cuò)與存款被騙具有相當(dāng)?shù)囊蚬P(guān)系。

俞建水雖然受案外人虛構(gòu)的高額報(bào)酬所誘惑而去工行鞍山路支行處開戶、存款，但只要工行鞍山路支行與俞建水均按照規(guī)定的開戶流程辦理開戶業(yè)務(wù)，案外人徐某就無(wú)法獲取與俞建水賬戶相關(guān)聯(lián)的u盾，更無(wú)法在俞建水不知情的情況下從其賬戶將資金轉(zhuǎn)至他人賬戶。故俞建水的存款目的與存款被騙取之間并無(wú)直接因果關(guān)系。

2.犯罪分子利用儲(chǔ)戶賬戶控制權(quán)騙劃資金后，追贓所得的資金款項(xiàng)所有權(quán)應(yīng)當(dāng)歸屬銀行。

——俞建水與中國(guó)工商銀行股份有限公司上海市鞍山路支行、中國(guó)工商銀行股份有限公司上海市楊浦支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(最高人民法院公布保障民生第二批典型案例)

上海市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為，在儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系中，儲(chǔ)戶將存款存入銀行后，資金所有權(quán)即歸屬于銀行，儲(chǔ)戶則享有依據(jù)儲(chǔ)蓄存款合同向銀行主張本息的債權(quán)。因此，犯罪分子利用儲(chǔ)戶賬戶控制權(quán)騙劃資金后，追贓所得的資金款項(xiàng)所有權(quán)應(yīng)當(dāng)歸屬銀行。俞建水未領(lǐng)取追贓款的行為并不影響其依據(jù)儲(chǔ)蓄存款合同法律關(guān)系向兩被告主張債權(quán)。

3.消費(fèi)者取款時(shí)銀聯(lián)卡號(hào)及密碼被他人復(fù)制，卡上存款被取走，由提供銀聯(lián)卡的銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

——?jiǎng)⒅性圃V中國(guó)銀行股份有限公司衡陽(yáng)分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司衡陽(yáng)市分行財(cái)產(chǎn)損害賠償糾紛案(最高人民法院公布10起維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益典型案例)

湖南省衡陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，劉中云在建行衡陽(yáng)分行辦理了銀聯(lián)卡，雙方之間形成了儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。建行衡陽(yáng)分行有義務(wù)保障儲(chǔ)戶銀行卡內(nèi)的資金不被他人盜取，同時(shí)也有義務(wù)通知和告知持卡儲(chǔ)戶注意識(shí)別犯罪分子利用各種高科技手段竊取銀行卡內(nèi)存款的方式、方法及防范措施。

由于發(fā)卡行建行衡陽(yáng)分行既不能保障所發(fā)銀行卡卡內(nèi)信息的安全，又未告知持卡人熟知犯罪分子利用高科技手段獲取卡內(nèi)信息及密碼的方式方法，故應(yīng)承擔(dān)劉中云銀行卡內(nèi)資金被盜取的民事責(zé)任。劉中云作為一名普通的持卡人，不了解atm機(jī)的構(gòu)造和工作原理，也不掌握和識(shí)別犯罪分子利用高科技手段在atm機(jī)上竊取卡內(nèi)信息和密碼的裝置，且劉中云的銀行卡和密碼未丟失，也未委托他人使用，故劉中云對(duì)銀行卡信息和密碼的泄露沒有過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。劉中云在中行衡陽(yáng)分行的atm機(jī)上取款，該行將存款支付給劉中云，是基于委托代理關(guān)系而履行代為支付存款的義務(wù)。根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。故建行衡陽(yáng)分行作為被代理人應(yīng)對(duì)代理人中行衡陽(yáng)分行的代理行為承擔(dān)責(zé)任。

4.儲(chǔ)戶要求追究銀行履行儲(chǔ)蓄合同過程中的違約責(zé)任，不必等到相關(guān)刑事案件結(jié)案后才能確認(rèn)，民事訴訟無(wú)需中止審理。

——周培棟訴江東農(nóng)行儲(chǔ)蓄合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2006年第2期)

衡陽(yáng)市珠暉區(qū)人民法院認(rèn)為：最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十二條規(guī)定：“人民法院已立案審理的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑，并說(shuō)明理由附有關(guān)材料函告受理該案的人民法院的，有關(guān)人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查。經(jīng)過審查，認(rèn)為確有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)將案件移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)，并書面通知當(dāng)事人，退還案件受理費(fèi);如認(rèn)為確屬經(jīng)濟(jì)糾紛案件的，應(yīng)當(dāng)依法繼續(xù)審理，并將結(jié)果函告有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。”盡管在金穗借記卡賬戶內(nèi)存款被盜取后，原告周培棟和被告江東農(nóng)行都向公安機(jī)關(guān)報(bào)過案，但在周培棟提起的儲(chǔ)蓄合同違約之訴立案后，人民法院沒有收到公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)關(guān)于本案有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的函告。況且周培棟要求追究的是江東農(nóng)行在履行儲(chǔ)蓄合同過程中的違約責(zé)任，該民事責(zé)任不必等到相關(guān)刑事案件結(jié)案后才能確認(rèn)，故本案無(wú)需適用以上司法解釋中止審理。

5.對(duì)于商業(yè)銀行法規(guī)定的保證支付、取款自由、為儲(chǔ)戶保密應(yīng)當(dāng)進(jìn)行全面理解。保證支付不僅是指銀行不得拖延、拒絕支付，還包括銀行應(yīng)當(dāng)以適當(dāng)?shù)姆绞铰男兄Ц读x務(wù);取款自由，不僅包括取款時(shí)間、取款數(shù)額上的自由，在有柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等多種取款方式的情況下，還應(yīng)當(dāng)包括選擇取款方式的自由;為儲(chǔ)戶保密不僅是指銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)儲(chǔ)戶已經(jīng)提供的個(gè)人信息保密，也包括應(yīng)當(dāng)為到銀行辦理交易的儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密的環(huán)境。銀行如果沒有履行上述義務(wù)，即構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

——周培棟訴江東農(nóng)行儲(chǔ)蓄合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2006年第2期)

衡陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為：商業(yè)銀行法第二十九條第一款規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。”取款自由是儲(chǔ)戶的一項(xiàng)權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)保證儲(chǔ)戶實(shí)現(xiàn)這一權(quán)利。取款自由，不僅包括取款時(shí)間、取款數(shù)額上的自由，在有柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等多種取款方式的情況下，還應(yīng)當(dāng)包括選擇取款方式的自由。當(dāng)周培棟持卡第一次在江東農(nóng)行下屬的火車站分理處柜臺(tái)前要求取款時(shí)，江東農(nóng)行的營(yíng)業(yè)員不得以任何理由拒絕服務(wù)。當(dāng)然，在柜臺(tái)業(yè)務(wù)繁忙的情況下，從縮短儲(chǔ)戶等待時(shí)間考慮，營(yíng)業(yè)員有權(quán)建議儲(chǔ)戶到自動(dòng)取款機(jī)上取款。

但是，銀行營(yíng)業(yè)員對(duì)于使用儲(chǔ)蓄卡在自動(dòng)取款機(jī)取款存在時(shí)間和數(shù)額限制是明知的，因此在向儲(chǔ)戶行使這一建議權(quán)之前，有義務(wù)了解該儲(chǔ)戶的取款數(shù)額，特別是在周培棟已經(jīng)聲明不會(huì)使用自動(dòng)取款機(jī)的情況下，營(yíng)業(yè)員還有義務(wù)向其講解或者演示自動(dòng)取款機(jī)的使用方法。如果因業(yè)務(wù)繁忙顧不上履行這些義務(wù)，營(yíng)業(yè)員則不能堅(jiān)持讓儲(chǔ)戶到其不熟悉的自動(dòng)取款機(jī)上取款。營(yíng)業(yè)員既不履行講解或演示義務(wù)，又堅(jiān)持讓儲(chǔ)戶到自動(dòng)取款機(jī)上取款，則不是正當(dāng)行使建議權(quán)，而是限制儲(chǔ)戶的取款自由，不履行保證支付的義務(wù)。

6.“凡密碼相符的交易均視為合法交易” 應(yīng)當(dāng)是指只有在持卡人知道如何正確使用與妥善保存金穗借記卡和密碼，并且銀行也為持卡人正確使用與妥善保存金穗借記卡和密碼提供了應(yīng)有條件的情況下，完全由于持卡人自己的過失使卡片遺失或密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔(dān)。

——周培棟訴江東農(nóng)行儲(chǔ)蓄合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2006年第2期)

衡陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，在本案中，周培棟向上江東農(nóng)行的營(yíng)業(yè)員聲明其不會(huì)使用借記卡在自動(dòng)取款機(jī)上取款，已經(jīng)失去了正確使用的前提。江東農(nóng)行提供的自動(dòng)取款機(jī)，周圍無(wú)防護(hù)措施，無(wú)法保證使用人在使用中密碼不被偷窺，借記卡不被調(diào)包。因此，本案的卡片遺失與密碼失密，并非完全是持卡人自己的過失造成。周培棟與江東農(nóng)行之間存在儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，該合同系雙方真實(shí)意思表示，且內(nèi)容合法，屬有效合同，雙方均應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同約定履行各自的合同義務(wù)。當(dāng)然，卡片遺失、密碼失密后卡內(nèi)資金被盜取，系犯罪分子所為，但是本案中，銀行沒有依照儲(chǔ)蓄合同履行保證支付、保障儲(chǔ)戶取款自由以及保密義務(wù)，構(gòu)成違約。周培棟以儲(chǔ)戶身份提起儲(chǔ)蓄合同違約之訴，江東農(nóng)行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

7.犯罪分子以在自助銀行門禁系統(tǒng)上安裝盜碼器的方法，竊取儲(chǔ)戶的銀行卡信息和密碼造成儲(chǔ)戶損失的，如儲(chǔ)戶無(wú)過錯(cuò)，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

——顧駿訴上海交行儲(chǔ)蓄合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2005年第4期)

上海市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為：相對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)講，推出自助銀行和atm機(jī)的商業(yè)銀行，有條件了解自助銀行和 atm機(jī)的構(gòu)造和工作原理，有機(jī)會(huì)及時(shí)掌握通過自助銀行和atm機(jī)實(shí)施各種犯罪的情報(bào)，有能力改進(jìn)和加強(qiáng)自助銀行和 atm機(jī)的功能。商業(yè)銀行有條件、有機(jī)會(huì)、有能力防范犯罪分子利用自助銀行和atm機(jī)犯罪，有責(zé)任承擔(dān)起這個(gè)防范犯罪的義務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自助銀行和atm機(jī)在被各種犯罪活動(dòng)攻擊后暴露出來(lái)的弱點(diǎn)，隨時(shí)對(duì)其進(jìn)行改進(jìn)。在新的改進(jìn)方法尚未出臺(tái)時(shí)，商業(yè)銀行還可以通過采取不斷巡查、明示使用自助銀行和 atm機(jī)時(shí)的注意事項(xiàng)、向儲(chǔ)戶通知犯罪手段、甚至是暫停使用等方法，來(lái)履行防范犯罪的義務(wù)，以確保金融管理秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，確保儲(chǔ)戶的存款安全，維護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。

顧駿是一個(gè)普通的借記卡持有人，對(duì)自助銀行的設(shè)施不具有專業(yè)知識(shí)。顧駿在使用中國(guó)銀行上海市南京東路支行所設(shè)的自助銀行時(shí)，雖然注意到該自助銀行的門禁處多了一個(gè)新裝置，但在該自助銀行沒有操作規(guī)范、使用說(shuō)明和風(fēng)險(xiǎn)提示的情況下，顧駿無(wú)法識(shí)別這個(gè)新裝置究竟是銀行對(duì)門禁系統(tǒng)的改進(jìn)設(shè)施，還是犯罪分子的犯罪工具，以致其借記卡信息和密碼被竊取。顧駿發(fā)現(xiàn)借記卡內(nèi)的資金短少后馬上報(bào)警，并及時(shí)采取了相關(guān)措施。顧駿的借記卡和密碼未丟失，也未委托他人使用，故對(duì)借記卡信息和密碼被泄露，顧駿沒有過錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。顯然，商業(yè)銀行未能及時(shí)履行通知犯罪手段和保障交易場(chǎng)所安全的義務(wù)，是犯罪分子使用盜碼器得逞的主要原因，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

8.“銀聯(lián)卡”跨行交易中，其他銀行發(fā)卡行的代理行，儲(chǔ)戶因在其他商業(yè)銀行使用自助銀行而與銀行發(fā)生的儲(chǔ)蓄合同糾紛，還應(yīng)當(dāng)以發(fā)卡行為合同當(dāng)事人。

——顧駿訴上海交行儲(chǔ)蓄合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2005年第4期)

上海市第二中級(jí)人民法院認(rèn)為：上海交行向顧駿發(fā)行的太平洋借記卡，其上有“銀聯(lián)”聯(lián)網(wǎng)標(biāo)識(shí)，能在具有全國(guó)銀行卡聯(lián)合組織成員資格的其他銀行進(jìn)行跨行交易。在跨行交易中，其他銀行是上海交行的代理行，與顧駿不存在直接的合同關(guān)系。顧駿因在其他商業(yè)銀行使用自助銀行而與銀行發(fā)生的儲(chǔ)蓄合同糾紛，還應(yīng)當(dāng)以發(fā)卡行上海交行為合同當(dāng)事人。

9.犯罪分子利用商業(yè)銀行對(duì)其自助柜員機(jī)管理、維護(hù)上的疏漏，竊取儲(chǔ)戶借記卡的卡號(hào)、信息及密碼，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定商業(yè)銀行沒有為在其自助柜員機(jī)辦理交易的儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密的環(huán)境，構(gòu)成違約。

——王永勝訴中國(guó)銀行股份有限公司南京河西支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2009年第2期)

南京市鼓樓區(qū)人民法院認(rèn)為：為存款人保密，保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯，是商業(yè)銀行的法定義務(wù)。商業(yè)銀行的保密義務(wù)不僅是指銀行對(duì)儲(chǔ)戶已經(jīng)提供的個(gè)人信息保密，也包括為到銀行辦理交易的儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密的環(huán)境。商業(yè)銀行設(shè)置自助銀行柜員機(jī)，是一項(xiàng)既能方便儲(chǔ)戶取款，又能提高自身工作效率并增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，銀行亦能從中獲取經(jīng)營(yíng)收益。對(duì)自助銀行柜員機(jī)進(jìn)行日常維護(hù)、管理，為在自助銀行柜員機(jī)辦理交易的儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密環(huán)境，也是銀行安全、保密義務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，這項(xiàng)義務(wù)應(yīng)當(dāng)由設(shè)置自助銀行柜員機(jī)的銀行承擔(dān)。

根據(jù)本案查明的事實(shí)，案外人湯海仁等五人通過在中行熱河南路支行自助銀行網(wǎng)點(diǎn)門口刷卡處安裝讀卡器、在柜員機(jī)上部安裝具有攝像功能的mp4的方式，竊取了王永勝借記卡的卡號(hào)、信息及密碼，復(fù)制了假的銀行卡，并從原告借記卡賬戶內(nèi)支取、消費(fèi) 428 709.50元。上述事實(shí)說(shuō)明，涉案中行熱河南路支行自助銀行柜員機(jī)存在重大安全漏洞。由于具備專業(yè)知識(shí)的銀行工作人員對(duì)自助銀行柜員機(jī)疏于管理、維護(hù)，未能及時(shí)檢查、清理，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)、拆除犯罪分子安裝的讀卡器及攝像裝置，致使自助銀行柜員機(jī)反而成了隱藏犯罪分子作案工具的處所，給儲(chǔ)戶造成安全隱患，為犯罪留下可乘之機(jī)。綜上，原告借記卡密碼被犯罪分子所竊取，是銀行未能履行其為儲(chǔ)戶提供必要的安全、保密環(huán)境的義務(wù)所致。

10.商業(yè)銀行要求持卡人妥善保管密碼，應(yīng)當(dāng)是指在銀行為持卡人提供了必要的安全、保密條件的情況下，完全由于持卡人自己的過失使借記卡遺失或密碼失密造成的風(fēng)險(xiǎn)及損失，由持卡人本人自行承擔(dān)。

——王永勝訴中國(guó)銀行股份有限公司南京河西支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2009年第2期)

南京市鼓樓區(qū)人民法院認(rèn)為，原、被告雙方在借記卡管理協(xié)議書及章程中約定“持卡人應(yīng)妥善保管密碼，因密碼泄露而造成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由持卡人本人承擔(dān)”，應(yīng)當(dāng)是指在銀行為持卡人提供了必要的安全、保密條件的情況下，完全由于持卡人自己的過失使借記卡遺失或密碼失密造成的風(fēng)險(xiǎn)及損失，由持卡人本人自行承擔(dān)。而本案中原告借記卡失密，是銀行違反安全保密義務(wù)所致。儲(chǔ)戶大多缺乏專業(yè)知識(shí)，在使用自助柜員機(jī)進(jìn)行交易時(shí)，難以辨別門禁識(shí)別裝置是否正常，是否安裝了其他不明識(shí)別器，也難以發(fā)現(xiàn)柜員機(jī)上方是否安裝了非法攝像裝置。銀行無(wú)權(quán)單方面增加儲(chǔ)戶的義務(wù)。銀行未對(duì)自助柜員機(jī)進(jìn)行必要的維護(hù)、未能給儲(chǔ)戶提供安全、保密的環(huán)境，導(dǎo)致持卡人借記卡密碼泄漏，并且在借記卡還在儲(chǔ)戶本人手中的情況下，未能準(zhǔn)確識(shí)別被犯罪分子復(fù)制的假卡，最終導(dǎo)致儲(chǔ)戶借記卡賬戶內(nèi)的資金被犯罪分子騙走，又錯(cuò)誤解釋借記卡管理協(xié)議書及章程約定的含義，主張風(fēng)險(xiǎn)一律由持卡人本人承擔(dān)，沒有法律依據(jù)，不予支持。

11.犯罪分子盜刷銀行卡行為并非直接侵害了儲(chǔ)戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而是侵犯了銀行的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，儲(chǔ)戶與銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然存在，銀行應(yīng)當(dāng)向儲(chǔ)戶支付存款及利息。

——王永勝訴中國(guó)銀行股份有限公司南京河西支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2009年第2期)

南京市鼓樓區(qū)人民法院認(rèn)為，案外人湯海仁等人利用被告未盡保密義務(wù)、對(duì)自助柜員機(jī)疏于管理的安全漏網(wǎng)，竊得原告借記卡的密碼，而后使用復(fù)制的假卡進(jìn)行支取和消費(fèi)。銀行未能準(zhǔn)確地識(shí)別該復(fù)制的假卡，從而將原告借記卡賬戶中的存款錯(cuò)誤地交付給假卡持有人。因此，在真借記卡尚由原告持有的情況下，湯海仁等人的行為并非直接侵害了原告的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，而是侵犯了銀行的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。原告與被告建立的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系合法有效，雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然存在。被告認(rèn)為原告借記卡內(nèi)的資金短少屬于犯罪行為給原告造成的資金損失，被告不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的主張，沒有事實(shí)根據(jù)和法律依據(jù)，不予支持。

12.民事訴訟中認(rèn)定的盜刷金額可以與刑事判決認(rèn)定的犯罪金額不同，民事訴訟中應(yīng)當(dāng)按照高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定盜刷金額。

——王永勝訴中國(guó)銀行股份有限公司南京河西支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2009年第2期)

南京市鼓樓區(qū)人民法院認(rèn)為，35140元款項(xiàng)在(2008)鼓刑初字第241號(hào)刑事判決書中未被確認(rèn)為案外人湯海仁的犯罪金額，但并不能證明銀行所稱的系原告自行支取的主張。根據(jù)鼓樓公安分局對(duì)案外人湯海仁的詢問筆錄，湯海仁等人2007年12月2日晚復(fù)制原告的借記卡后即離開南京到江西南昌、余干和北京等地，這說(shuō)明2007年12月3日晚19時(shí) 58分在中行南京光華路自助柜員機(jī)從涉案借記卡賬戶中支取的5000元并非湯海仁等人利用復(fù)制的假銀行卡所支取，原告亦認(rèn)可其于2007年12月3日晚19時(shí)58分在光華路自助柜員機(jī)取款5000元的事實(shí)。這一事實(shí)同時(shí)證明2007年12月3日晚8時(shí)左右原告尚在南京市區(qū)。中行北京天緣公寓支行提供的交易明細(xì)所顯示的前述35 140元被支取的時(shí)間為2007年12月3日晚22時(shí)22分9秒至2007年12月 4日凌晨0時(shí)33分53秒，這個(gè)時(shí)間段離原告在光華路自助柜員機(jī)取款的時(shí)間不足兩個(gè)半小時(shí)。根據(jù)常理推斷，在如此短的時(shí)間內(nèi)，原告不可能從南京到北京取款。因此，中行河西支行不能證明該35 140元系按原告的指示予以支取，仍應(yīng)就35 140元向王永勝承擔(dān)給付責(zé)任。

13.銀聯(lián)卡特約商戶在受理有預(yù)留簽名的銀聯(lián)信用卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其與發(fā)卡銀行之間的約定以及中國(guó)人民銀行《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范》的規(guī)定，核對(duì)持卡人在交易憑證上的簽字與信用卡簽名條上預(yù)留的簽字是否一致。未核對(duì)簽名造成持卡人損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。信用卡所有人為信用卡設(shè)置了密碼，但因自身原因?qū)е旅艽a泄露的，可以適當(dāng)減輕特約商戶的賠償責(zé)任。

——蔡紅輝訴金才來(lái)信用卡糾紛案(載《最高人民法院公報(bào)》2010年第12期)

寧波市鄞州區(qū)人民法院認(rèn)為：蔡紅輝按照其與發(fā)卡銀行的約定，在信用卡上預(yù)留了簽名，設(shè)定了密碼。發(fā)卡銀行在信用卡正面印制了原告姓名的拼音。寧波市鄞州邱隘金鳳珠寶店是銀聯(lián)卡的特約商戶，金才來(lái)作為業(yè)主在受理銀聯(lián)信用卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)持卡人在交易憑證上的簽字與信用卡簽名條上的簽字、信用卡正面的拼音姓名是否一致。本案犯罪分子持搶劫所得的信用卡至被告處刷卡購(gòu)買黃金飾品，持卡人在pos簽購(gòu)單上的簽名與信用卡背面的預(yù)留簽名不符，也與信用卡正面的拼音明顯不同，因此，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定被告未進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)原告因此而造成的損失，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。原告雖設(shè)定了密碼，但在犯罪分子的威脅之下透露了密碼，故應(yīng)當(dāng)適當(dāng)減輕被告的賠償責(zé)任。結(jié)合案情全面分析，酌定被告應(yīng)對(duì)原告的損失承擔(dān)60%的賠償責(zé)任。

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